ЦБ знайшов «дірку» у пов’язаних з Мотылевым банках на 50 млрд рублів

Заступник голови Банку Росії Михайло Сухов заявив, що негативний капітал банку «Російський кредит», М банку, АМБ банку і банку «Тульський промисловець», що сумарно становить не менше 50 мільярдів рублів. Мужчина у одного из офисов банка Российский кредит, у которого Банк России 24 июля отозвал лицензию. Негативний капітал банку «Російський кредит», Мосстройэкономбанка (М банку) і АМБ банку, у яких ЦБ відкликав у п’ятницю ліцензію, а також банку «Тульський промисловець», в якому регулятор ввів тимчасову адміністрацію, сумарно становить не менше 50 мільярдів рублів, повідомив заступник голови Банку Росії Михайло Сухов.

По поширеній думку учасників ринку, всі чотири банку входили до складу неофіційною банківської групи бізнесмена Анатолія Мотылева. Формально Мотылев був основним бенефіціаром тільки «Російського кредиту» (26,7%) — найбільшого з цих банків. Кредитна організація, за даними РІА Рейтинг, входила в топ-50 російських банків за величиною активів.

ЦБ мотивував рішення відкликати ліцензію у «Російського кредиту» тим, що банк проводив высокорискованную кредитну політику, при цьому представляв в ЦБ недостовірну звітність, що приховує підстави для здійснення заходів з попередження банкрутства.

«Активи загальною величиною 186 мільярдів рублів в чотирьох банках можуть бути знецінені на суму понад 76 мільярдів рублів з урахуванням оцінок Агентства по страхуванню внесків (АСВ). Тому негативний капітал групи чотирьох банків складає не менше 50 мільярдів рублів», — повідомив Сухов про виявлену недооцінку кредитних ризиків в балансі банків.

Найбільший страховий випадок

За даними звітності банків на 1 липня, зобов’язання «Російського кредиту» перед населенням становили 42,6 мільярда рублів, М банку — 18,8 мільярда рублів, АМБ банку — 6,3 мільярда рублів, «Тульського промисловця» — 1,9 мільярда рублів.

Санувати пов’язані з Мотылевым банки, за винятком «Тульського промисловця», на думку Банку Росії, було економічно необґрунтовано. Економічна вартість наданих коштів, з урахуванням засобів на докапіталізацію банків групи, повинна була скласти не менше 65 мільярдів рублів, що еквівалентно, наприклад, десятирічного кредиту під 0,5% річних на суму близько 110 мільярдів рублів.

Величина страхової відповідальності АСВ за вкладами населення, за попередніми оцінками ЦБ, істотно менше — близько 57 мільярдів рублів. Тому вибір припав на відкликання ліцензії, а не санацію.

Інший чинник, який зумовив неможливість фінансового оздоровлення, полягав у тому, що інвестиційна діяльність сумнівної властивості економічного була домінуючою в балансах банків. Реально працюючі активи, що приносять проценти і генеруючі ліквідність, за словами заступника голови ЦБ, становлять близько 17 мільярдів з 186 мільярдів рублів.

«Банки не мають позитивного операційного фінансового результату і не можуть бути цікаві ринкового інвестору як інструмент вилучення доходів від відображені на балансах операціях», — пояснив Сухов.

Що стосується банку «Тульський промисловець», то його остаточна доля, за словами Сухова, буде визначена після роботи тимчасової адміністрації та остаточної оцінки його активів.

АСВ грошей вистачить

Раніше найбільшим страховим випадком в історії АСВ був відкликання ліцензії у банку «Транспортний». Обсяг страхових виплат вкладникам банку близький до 40 мільярдів рублів, а після їх сплати кошти фонду, ймовірно, повинні були виявитися близькими до нуля. Тепер же АСВ належить виплатити ще приблизно 57 мільярдів рублів.

Сухов нагадав, що в середині липня були прийняті рішення, що дозволяють АСВ звернутися в Банк за отриманням кредиту при недостатності коштів фонду для здійснення страхових виплат. При цьому, за його словами, регулятор вважає, що в АСВ «при будь-яких умовах повинен бути запас ліквідних і дохідних фінансових інструментів на суму близько 40 мільярдів рублів».

Незважаючи на те, що АСВ за кредитом досі не зверталося, в агентстві запевнили, що вкладники втратили в п’ятницю ліцензій банків отримають свої гроші вчасно.

Більш того, в агентстві заявили, що необхідність брати кредит немає. «У разі недостатності для виплат коштів фонду страхування вкладів агентство має можливість максимально оперативно отримати кредит Банку Росії в необхідному розмірі. В даному випадку такої необхідності немає», — запевнили в АСВ.